आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा

अगर कोई व्यक्ति आरडी खाते में हर महीने 7500 रुपये जमा करता है, तो 5 साल में उसे ब्याज के तौर पर 72,725 रुपये मिलेंगे. यहां हम 5.8 परसेंट ब्याज के हिसाब से पैसा जोड़ रहे हैं. वह व्यक्ति इस ब्याज दर के साथ पूरे 5 साल में कुल 4,50.000 रुपये जुटाएगा. मैच्योरिटी पर उसे कुल 5,22,725 रुपये मिलेंगे.

पीपीएफ अकाउंट में निवेश सीमा क्या है? | What is Deposit Limits of PPF account

PPF स्कीम आपको थोड़ा-थोड़ा पैसा जमा करके, 15 साल में लगभग 40 लाख रुपए तक जुटाने में मदद करती है। हमारे कुछ पाठकों ने जानना चाहा था कि PPF account में हर साल निवेश या जमा की सीमा क्या होती है? न्यूनतम जमा (Minimum Deposit ) जमा कितनी कर सकते है और अधिकतम जमा (maximum Deposit) कितना जमा कर सकते हैं? कुछ लोगों ने यह भी पूछा था कि PPF account में एक साल में कितनी बार पैसा जमा कर सकते हैं? इस लेख में हम इन सवालों का जवाब पेश करेंगे। साथ में PPF स्कीम से जुड़ी कुछ अन्य जरूरी जानकारियां भी साझा करेंगे।

पूरा लेख एक नजर में

पीपीएफ अकाउंट में जमा की सीमा
Deposit limits of PPF Account

न्यूनतम जमा सीमा: PPF account में हर साल कम से कम ₹500 जमा करना अनिवार्य है। अगर किसी साल ( Financial year) के दौरान आप कम से कम ₹500 जमा नहीं करते हैं तो आपका PPF account, डिफॉल्ट अकाउंट की कैटेगरी में डाल दिया जाएगा। Default PPF account को दोबारा चालू कराने के लिए, ₹50 पेनल्टी लगती है साथ ही बकाया न्यूनतम जमा की रकम भी जमा करनी पड़ती है। जितने साल तक आपने न्यूनतम जमा नहीं की होगी, उन सभी वर्षों के लिए ₹50 प्रति वर्ष के हिसाब से पेनाल्टी देनी होगी और बकाया न्यूनतम रकम का टोटल भी जमा करना पड़ेगा।

अधिकतम जमा सीमा: आप अपने PPF account में हर साल अधिकतम 1.5 लाख रुपए तक जमा कर सकते हैं। अगर आप किसी तरीके से, एक साल के भीतर 1.5 लाख रुपए से अधिक जमा करेंगे तो आपका ट्रांजेक्शन रिजेक्ट हो जाएगा। अगर आपने ऑफलाइन भी एक साल के भीतर 1.5 लाख रुपए से अधिक जमा करते हैं, तो आपकी अतिरिक्त रकम स्वीकार नहीं की जाएगी। अगर जमा हो भी गई है तो लौटा दी जाएगी।

बच्चे के नाम पीपीएफ अकाउंट होने पर जमा सीमा

आप अपने PPF account के अलावा अपने बच्चे के नाम भी PPF Account खुलवा सकते हैं। जब तक बच्चा वयस्क (18 वर्ष की उम्र का) नहीं हो जाता उस Account में पैसा जमा करने और निकालने का अधिकार भी आपके पास रहेगा। तब तक अधिकतम जमा का नियम दोनों PPF Accounts के योग (Total) पर लागू होगा। मतलब यह कि अपने PPF Account और बच्चे के PPF Account को मिलाकर आप सालाना 1.5 लाख रुपए से अधिक नहीं जमा कर सकते।

बच्चे के वयस्क (18 साल की उम्र पूरी) होने पर उसका PPF Account अलग से गिना जाएगा और फिर अधिकतम जमा का नियम भी अलग-अलग लागू होगा। तब आप दोनों लोग अलग-अलग अपने खातों में 1.5-1.5 लाख रुपए हर साल जमा कर सकते हैं। तब दोनों लोग अलग-अलग टैक्स छूट भी ले सकते हैं।

हर अकाउंट में न्यूनतम जमा होना जरूरी

लेकिन न्यूनतम जमा के मामले में शुरू से ही हर PPF Account का अलग-ध्यान रखना होगा। आपको अपने बच्चे के PPF Account में, और अपने खुद के पीपीएफ अकाउंट में, हर साल अलग-अलग कम से कम 500 रुपए जमा करना अनिवार्य है।

5 साल की पोस्ट ऑफिस मंथली स्कीम या 5 साल की रेकरिंग डिपॉजिट, किसमें निवेश होगा ज्यादा फायदेमंद

किसी भी सरकारी बैंक की तरह, डाकघर पैसे जमा करने और लेनदेन करने के लिए एक भरोसेमंद साधन है. यह विशेष रूप उन लोगों के लिए बेहद अच्छा है जो एक निश्चित अवधि तक कुछ-कुछ रुपये जोड़कर अंत में बड़ी राशि पाने की इच्छा रखते हैं. इसे देखते हुए देश भर में डाकघर की शाखाओं द्वारा कई बचत योजनाओं की पेशकश की जाती है.

इसी में एक है डाकघर मासिक आय योजना या Post Office Monthly Income Scheme. एक ऐसी योजना है जहां आप एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं और हर महीने एक निश्चित ब्याज कमाते हैं. जैसा कि नाम से पता चलता है, आप इसमें किसी भी डाकघर से निवेश कर सकते हैं.

कैसे खोलें मंथली इनकम स्कीम

1. POMIS खाता खोलना उतना कठिन नहीं है जितना आप सोचते हैं. लंबी कतारों और यहां तक कि लंबी कागजी कार्रवाई की चिंता किए बिना स्टेप बाई स्टेप जानें कैसे खोल सकते हैं खाता-
2. पोस्ट ऑफिस बचत खाता खोलें, यदि आपने पहले से नहीं खोला है
3. इसके लिए अपने डाकघर से एक पीओएमआईएस का आवेदन पत्र लें
4. पोस्ट ऑफिस में अपनी आईडी और आवासीय प्रमाण की एक फोटोकॉपी और 2 पासपोर्ट साइज फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ फॉर्म जमा करें. वेरिफिकेशन के लिए मूल कॉपी साथ रखें
5. फॉर्म पर अपने गवाह या नॉमिनी व्यक्ति के हस्ताक्षर कराएं
6. नकद या चेक के माध्यम से शुरुआती रकम जमा करें
7. यदि पोस्ट-डेटेड चेक दे रहे हैं तो उस मामले में, चेक की तारीख खाता खोलने की तारीख होनी चाहिए
8. एक बार आवेदन प्रोसेस हो जाने के बाद, डाकघर के कर्मचारी आपको आपके नए खुले खाते का विवरण देंगे
9. कितने पैसे जमा पर कितना मिलेगा रिटर्न
10. आप व्यक्तिगत रूप से अधिकतम 4.5 लाख रुपये या जॉइंट अकाउंट में 9 लाख रुपये जमा कर सकते हैं. निवेश की अवधि 5 वर्ष है. 30 सितंबर 2021 को समाप्त तिमाही के लिए ब्याज दर 6.6% प्रति वर्ष है, जो मासिक तौर पर दी जाती है.

पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट की खास बातें

मौजूदा वित्तीय वर्ष के लिए आरडी खाते पर सालाना 5.8 प्रतिशत ब्याज मिल रहा है. जैसा कि नाम से पता चलता है, इस आरडी खाते की अवधि पांच साल के लिए तय है. आप 100 रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं और 5.8% प्रति वर्ष की दर से ब्याज पा सकते हैं. ब्याज हर तिमाही चक्रवृद्धि होता है. बिना डिफॉल्ट के 12 किश्तें पूरी करने के बाद आप पहले से ही खाते में जमा राशि पर 50% तक का लोन ले सकते हैं.

एक नियमित आरडी खाता आपको हर महीने अलग-अलग राशि जमा करने की अनुमति नहीं देता. हालांकि, कुछ बैंक फ्लेक्सिबल आरडी योजनाओं की पेशकश करते हैं जहां आप एक महीने में कई बार जमा कर सकते हैं और अपनी बचत के आधार पर अलग-अलग राशि जमा कर सकते हैं. डाकघर और बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले आरडी खाते एक ही तरह से काम करते हैं. हालांकि कुछ नीतियों में अंतर हो सकता है. उदाहरण के लिए, आईडीएफसी बैंक के आरडी खाते के लिए न्यूनतम जमा राशि 2,000 रुपये है, जबकि डाकघर द्वारा दी जाने वाली स्कीम में न्यूनतम जमा राशि 100 रुपये है.

बच्चे के नाम पीपीएफ अकाउंट होने पर जमा सीमा

आप अपने PPF account के अलावा अपने बच्चे के नाम भी PPF Account खुलवा सकते हैं। जब तक बच्चा वयस्क (18 वर्ष की उम्र का) नहीं हो जाता उस Account में पैसा जमा करने और निकालने का अधिकार भी आपके पास रहेगा। तब तक अधिकतम जमा का नियम दोनों PPF Accounts के योग (Total) पर लागू होगा। मतलब यह कि अपने PPF Account और बच्चे के PPF Account को मिलाकर आप सालाना 1.5 लाख रुपए से अधिक नहीं जमा कर सकते।

बच्चे के वयस्क (18 साल की उम्र पूरी) होने पर उसका PPF Account अलग से गिना जाएगा और फिर अधिकतम जमा का नियम भी अलग-अलग लागू होगा। तब आप दोनों लोग अलग-अलग अपने खातों में 1.5-1.5 लाख रुपए हर साल जमा कर सकते हैं। तब दोनों लोग अलग-अलग टैक्स छूट भी ले सकते हैं।

हर अकाउंट में न्यूनतम जमा होना जरूरी

लेकिन न्यूनतम जमा के मामले में शुरू से ही हर PPF Account का अलग-ध्यान रखना होगा। आपको अपने बच्चे के PPF Account में, और अपने खुद के पीपीएफ अकाउंट में, हर साल अलग-अलग कम से कम 500 रुपए जमा करना अनिवार्य है।

5 तारीख तक पैसा जमा होने पर मिलती है पूरे महीने की ब्याज

किसी महीने में जमा राशि पर आपको पूरे केे पूरे रेट पर ब्याज मिल सके इसके लिए जरूरी है कि पैसा 5 तारीख तक जमा हो जाए। अगर 5 तारीख के बाद आप पैसा जमा करते हैं तो फिर वह अगले महीने की जमा में गिनी जाएगी। क्योंकि आपको PPF Account में जो ब्याज मिलता है वह 5 तारीख और 31 तारीख के दौरान न्यूनतम जमा रकम पर मिलता है।

सबसे बेहतर तो यह रहेगा कि आप 5 अप्रैल के पहले ही साल भर की किस्त एक साथ जमा कर दें। ताकि पूरे साल भर की ब्याज आपको अपनी जमा पर मिल जाए। लेकिन, ऐसा नहीं हो पा रहा है तो फिर जिस भी महीने में जमा करना है, उसकी 5 तारीख तक पैसा जरूर जमा कर दें। अगर चेक से पैसा जमा करते हैं, तो इस बात का ध्यान रखें कि 5 तारीख से पहले पैसा ट्रांसफर हो जाना चाहिए।

पीपीएफ अकाउंट की मुख्य विशेषताएं
Major features of PPF Account

• 15 वर्षों तक चलता है पीपीएफ खाता। कुछ आवश्यक परिस्थितियों में ही मेच्योरिटी (15 वर्ष) के पहले Account बंद करने की अनुमति मिल सकती है। जैसे कि बच्चों की उच्च शिक्षा, गंभीर बीमारी के इलाज वगैरह के लिए।
• कम से कम 500 रुपए जमाकरके खोल सकते हैं। डाकघर या बैंक की शाखा में PPF Account खुलवाया जा सकता है। कई बैंक Online पीपीएफ अकाउंट खुलवाने की सुविधा भी दे रहे हैं।
• किसी एक व्यक्ति के नाम पर ही खाता खुलवाया जा सकता है। दो या दो से अधिक लोग मिलकर संयुक्त खाता (Joint Account) नहीं खुलवा सकते। अविभाजित परिवार (HUF) के नाम भी नहीं खुलवा सकते।
• बच्चे के नाम पर भी PPF Account खुलवाया जा सकता आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा है। लेकिन, ऐसे account के संचालन का जिम्मा उसके अभिभावक (माता या पिता में से कोई एक) के पास रहेगा। 18 साल की उम्र के बाद खाता संचालन का अधिकार उसके पास चला जाएगा।
• जमा पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। जमा पर मिलने वाली ब्याज भी पूरी तरह tax-free होती है। इस तरह से यह Triple EEE (Exempted,Exempted,Exempted ) श्रेणी की बचत योजना है।
• मेच्योरिटी के बाद अवधि बढ़वा भी सकते हैं। 15 साल की मेच्योरिटी पूरी होने के बाद भी 5-5 साल अवधि विस्तार हो सकता है। ये विस्तार आप नया अंशदान (Contribution) जारी रखते हुए भी कर सकते हैं और अंशदान (Contribution) बंद करके भी कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) कैलकुलेटर

फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने पर, आपके द्वारा डिपॉजिट की जाने वाली राशि पर मौजूदा एफडी ब्याज दर के अनुसार ब्याज मिलता है. इस ब्याज में समय के साथ कंपाउंडिंग के साथ वृद्धि आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा होती है और इससे आपकी बचत को बढ़ाने में मदद मिलती है. इन सभी विवरणों की मैनुअल रूप से गणना करना एक कठिन और समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है. एफडी रिटर्न कैलकुलेटर के साथ, अब आप बिना किसी परेशानी के ब्याज लाभ और एफडी मेच्योरिटी राशि का अनुमान लगा सकते हैं.

एफडी कैलकुलेटर से आप यह जान सकते हैं कि निर्धारित अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करके आप कितना ब्याज प्राप्त कर सकते हैं. मेच्योरिटी राशि की गणना ऑनलाइन एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करके की जाती है, जिसमें ब्याज वार्षिक रूप से कंपाउंड होती है.

एफडी कैलकुलेटर आपको विभिन्न इन्वेस्टमेंट राशियों के लिए उपलब्ध एफडी की मेच्योरिटी राशि और ब्याज दरों की तुलना करने की सुविधा देता है.

संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

जब आप संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका ब्याज़ कंपाउंड हो जाता है और इसका भुगतान मेच्योरिटी पर किया आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा जाता है. आप ऑनलाइन एफडी ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने रिटर्न का विश्लेषण कर सकते हैं.

जब आप गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप समय-समय पर अपने ब्याज़ भुगतान का लाभ उठा सकते हैं. आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से ब्याज भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं. अपने इन्वेस्टमेंट के अनुसार भुगतान राशि निर्धारित करने के लिए एफडी ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी ब्याज़ की गणना करें.

बजाज फाइनेंस द्वारा फिक्स्ड डिपॉजिट पर प्रदान की जाने वाली विशेषताओं और लाभों को यहां देखें.

पर्सनल लोन के बारे में ज़रूरी जानकारी

पर्सनल लोन लेने के लिए किसी तरह की गिरवी या सुरक्षा के तौर पर पूंजी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है और यह बहुत ही कम दस्तावेज़ जमा करके मिल जाता है। हालांकि, दूसरी तरह के लोन की तरह इसे मासिक इंस्टॉलमेंट में चुकाना होता है।

आप पर्सनल लोन का इस्तेमाल शिक्षा, शादी, घूमने, घर बनवाने, मेडिकल खर्च या कोई गैजेट खरीदने के लिए कर सकते हैं। पैसे की कमी होने पर आप इसका इस्तेमाल अपने रोज़ाना खर्चों के लिए भी कर सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को सिर्फ 10 सेकंड में ही पर्सनल लोन दे देता है। बाहरी लोगों को 4 घंटे से भी कम समय में पर्सनल लोन दे दिया जाता है। एचडीएफसी के मौजूदा ग्राहक के तौर पर, आप एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट पर नेटबैंकिंग से, एटीएम या Loan Assist ऐप्लिकेशन से पर्सनल आपको अपनी न्यूनतम जमा राशि के लिए क्या मिलेगा लोन के लिए ऐप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा, आप एचडीएफसी की नज़दीकी ब्रांच में जाकर भी इसकी प्रोसेस शुरू कर सकते हैं।