व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है?

SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका

क्या म्यूचुअल फंड एसआईपी लंबी अवधि में एक सुरक्षित निवेश विकल्प है?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने की लोकप्रियता बढ़ी है। लंबे समय में, हम आम तौर पर मानते हैं कि एसआईपी डिफ़ॉल्ट रूप से रिटर्न बनाएंगे। वास्तव में, अध्ययनों से बार-बार पता चला है कि 8 साल से अधिक समय तक रखे गए शेयरों में एसआईपी अनिवार्य रूप से नकारात्मक जोखिम को समाप्त करते हैं और सकारात्मक रिटर्न प्रदान करते हैं।

एसआईपी क्या है?

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का सबसे सुविधाजनक तरीका सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के जरिए होता है। आप नियमित अवधि में पूर्व निर्धारित राशि का निवेश करके एसआईपी के साथ समय के साथ अपने निवेश को रोक सकते हैं। आपकी एसआईपी को आपकी प्राथमिकताओं के अनुसार साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक चलाने के लिए सेट किया जा सकता है। एसआईपी ओपन-एंडेड हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें किसी भी समय शुरू या रोक सकते हैं। यदि आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप एक अवधि के लिए अपनी एसआईपी को रोक सकते हैं। उन निवेशकों के लिए कोई जुर्माना नहीं है जो अपने एसआईपी को रद्द या निलंबित करते हैं।

एक एसआईपी, एकमुश्त निवेश के विपरीत, आपको समय के साथ अपने निवेश को फैलाने की अनुमति देता है। नतीजतन, आपको एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता नहीं है। जब आप एसआईपी के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप नियमित अंतराल पर एक राशि निर्धारित करने के लिए बाध्य होते हैं, जो वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करने में लंबे समय में सहायता करता है।

क्या एसआईपी सुरक्षित हैं?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अत्यधिक सुरक्षित तरीका है। यदि आप बाजार की स्थितियों के आधार पर म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के लिए बहुत अधिक कीमत का भुगतान कर सकते हैं। इससे बचने के लिए, सबसे अच्छे एसआईपी में निवेश करें जब बाजार अधिक कीमत न हों। यह निश्चित रूप से बाजारों की गहन समझ की आवश्यकता है। इसे बाजार के समय के रूप में जाना जाता है।

एसआईपी आपको हर महीने थोड़ी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। कुछ महीनों में, कीमत अधिक होगी, जबकि अन्य में, यह कम होगी। जब आप लंबी अवधि की जांच करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत उच्च और सस्ते के बीच एक मध्य आधार होगी। नतीजतन, यदि आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल के लिए उच्च या अधिक कीमत वाली कीमत का भुगतान नहीं करेंगे। इसे रुपये की लागत औसत के रूप में जाना जाता है।

म्यूचुअल फंड के लिए सबसे अच्छा एसआईपी कैसे चुनें?

म्यूचुअल फंड अपने लचीलेपन, आसानी और विकल्पों की प्रचुरता के कारण पूरे वर्षों में निवेश के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक रहा है। सही म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करने की चुनौती संभावनाओं की प्रचुरता से बढ़ जाती है। एसआईपी निवेश योजना चुनने से पहले, आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

लागत : उन सभी शुल्कों का मूल्यांकन करें जो आप भुगतान करेंगे, जैसे कि निकास भार (यदि कोई हो), जो खरीद की तारीख के एक वर्ष के भीतर निवेश वापस लेने पर लगाए जाते हैं। वार्षिक आवर्ती खर्चों की जांच करें, जैसे कि व्यय अनुपात, क्योंकि ये शुल्क आपकी कमाई में कटौती करते हैं।

जोखिम सहिष्णुता : निवेश करने से पहले आपको 5 साल के लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजना की तलाश करनी चाहिए क्योंकि यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल उन फंडों में निवेश करें जिनका जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहिष्णुता से मेल खाता है। यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो यह आवश्यक है कि आप उन फंडों में निवेश करें जो बहुत कम जोखिम उठाते हैं।

लक्ष्य : म्यूचुअल फंड चुनें जो आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करेगा। एसआईपी शुरू करते समय, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं की जांच करते हैं और उन्हें फंड के उद्देश्यों के साथ संरेखित करते हैं।

फंड मैनेजमेंट क्वालिटी : निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एसआईपी चुनते समय, एक ऐसे फंड में निवेश करना आवश्यक है जिसमें एक ठोस प्रणाली है और प्रक्रिया-संचालित है जो विशेष रूप से 10 वर्षों के लिए सर्वोत्तम एसआईपी योजना पर निर्भर करता है।

क्या एसआईपी लंबे समय में फायदेमंद है?

हाँ। वास्तव में, एसआईपी में दीर्घकालिक निवेश करना बेहतर है। निवेश करने से पहले पैसे जमा होने का इंतजार करने के बजाय, आप जो भी राशि बचा सकते हैं, उसके साथ निवेश करना शुरू करते हैं । यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा हमेशा निवेश किया जाता है।

इसके अलावा, लंबी अवधि के लिए निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता का आपके निवेश पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

क्या आपको लंबी अवधि के लिए एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

हां, म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित निवेश है बशर्ते आप समझते हैं कि वे कैसे काम करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करते समय निवेशकों को रिटर्न में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से चिंतित नहीं होना चाहिए। आपको एक एसआईपी म्यूचुअल फंड का चयन करना चाहिए जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हो और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेश करे।

निवेश करने से पहले, कुछ शोध करना और म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानना एक अच्छा विचार है। म्यूचुअल फंड विभिन्न शैलियों में आते हैं जो आक्रामक, मध्यम और सतर्क निवेशकों सहित विभिन्न प्रकार के निवेशकों को पूरा करते हैं।

एसआईपी निवेश न केवल नए निवेशकों के लिए बल्कि अनुभवी निवेशकों के लिए भी म्यूचुअल फंड में शुरू करने का एक शानदार तरीका है। इसलिए, यदि आप मुथूट फाइनेंस के साथ एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं, तो आप भविष्य में लाभ प्राप्त करने के लिए पैसे का निवेश कर सकते हैं।

सपनों का इंवेस्टमेंट प्लान

कंपाउंडिंग इस सुविधा की एक व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? दमदार शक्ति है, जिसका सीधा-साधा अर्थ है वृद्धि पर वृद्धि. यहां हर महीने एक निर्धारित राशि-निवेश करने पर केवल हर महीने निवेशित राशि की वृद्धि नहीं मिलती, बल्कि पिछली मासिक किस्तों पर हुई वृद्धि दिलाने की क्षमता भी मिलती है.

उदाहरण
जनवरी > जनवरी में वृद्धि + फरवरी > जनवरी में वृद्धि + फरवरी में वृद्धि + मार्च
आप जितनी जल्दी निवेश करते हैं, आप उतनी ही लंबी अवधि तक निवेश कर सकते हैं, और

नियमित रूप से निवेश कीजिए

हमारी सलाह है दौड़ में कछुवे की तरह निरंतर रहिए - एक सतत गति बनाए रखिए और रुकिए नहीं. इससे आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव को अप्रभावी करने में मदद मिलेगी, क्योंकि इससे लंबी अवधि में आपके निवेशों की लागत का औसतीकरण होगा (इस संकल्पना को रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहते हैं).

सही राशि का निवेश कीजिए

जल्दी निवेश करने जितना ही महत्त्वपूर्ण है सही राशि का निवेश करना. अगर आपके पास नीचे दिए गए प्रश्नों के उत्तर हैं तो आप सही SIP राशि की गणना कर सकते हैं.

a. मेरा लक्ष्य क्या है? (उदाहरण : अपना मनचाहा घर खरीदना, जिसकी लागत 4000000 आएगी)
b. मैं कितना कमाने की उम्मीद करता हूं? (उदाहरण : मैं प्रति वर्ष 12.5% वार्षिक दर से आमदनी की उम्मीद करता हूं)
c. मैं कब तक अपने लक्ष्य पर पहुंचना चाहता हूं? (उदाहरण: मैं इस घर को 15 वर्षों में खरीदना चाहता हूं)

व्यवस्थित रूप से निवेश करने के फ़ायदे

सपनों का इंवेस्टमेंट प्लान में आपको व्यवस्थित रूप से निवेश क्यों और कैसे करना चाहिए?
SIP की मदद से आप सावधिक रूप से गणना की गई राशि का निवेश करके म्युचुअल फंड्स की प्रगति की संभावनाओं का अधिक से अधिक लाभ उठा सकते हैं.
नीचे दिए गए कैल्कुलेटर के उपयोग से यह समझें कि नियमित रूप से निवेश करने से आपको लंबे समय में धनोपार्जन करने में कैसे मदद मिल सकती है.

यह गणना करें कि आप अपनी आज की कितनी SIP किस्त से भविष्य में कितना कमा सकते हैं.

निवेश अवधि समाप्त होने पर आमदनी (कोष)

• अपेक्षित प्रतिफल %
• कुल निवेश

नोट: यह कैल्कुलेटर केवल उदाहरण के उद्देश्य से है और वास्तविक परिणाम अलग हो सकते हैं.

मुझे सिस्टेमैटिक इंवेस्टमेन्ट प्लान में क्यों निवेश करना चाहिए ?

यह निवेश का एक अनुशासित तरीका भी है

यह निवेश का एक ऐसा नजरिया है जो कि निवेशकों में एक अनुशासन पैदा करता है और उनमें सतत निवेश करने की आदत डालता है. अगर आप कोई विशेष आर्थिक लक्ष्य पाना चाहते हों तो नियमित तथा व्यवस्थित रहना महत्त्वपूर्ण होता है.

यह आपकी क्रय लागत का औसतीकरण करता है.

भिन्न-भिन्न समय अवधियों में एक निश्चित राशि का निवेश करके आप मार्केट्स के नीचे होने पर अधिक यूनिट्स तथा ऊपर होने पर कम यूनिट्स खरीदते हैं. एक समय अवधि के दौरान, प्रति यूनिट लागत का औसतीकरण हो जाता है. इस संकल्पना को, ‘रुपी कॉस्ट एवरेजिंग’ कहते हैं.

यह आपकी आमदनी को चक्रवृद्धि दर से बढ़ाता है.

आप जितनी जल्दी SIP, के जरिए निवेश करना शुरु करेंगे, उतना ही बेहतर होगा. भले ही आप हर महीने एक छोटी सी राशि बचाएं, लंबी अवधि में आपका निवेश चक्रवृद्धि दर से बढ़ता जाता है और यह आपके लिए एक पूंजी का निर्माण कर सकता है. इस संकल्पना को ‘कंपाउंडिंग की शक्ति’ कहते हैं.

आपके सपनों को साकार करने के लिए निवेश करना कितना आसान है, तो क्यों न आज ही शुरुआत करें!

एक निवेशक शिक्षण पहल

म्युचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए एक बार होने वाली 'अपने ग्राहक को जानो’ (नो युअर कस्टमर या केवायसी) आवश्यकता की पूर्ति हेतु प्रक्रिया के बारे में अधिक जानकारी के लिए www.icicipruamc.com/note पर विज़िट करें. निवेशकों को केवल पंजीकृत म्युचुअल फंड्स के साथ ही व्यवहार करना चाहिए, जिनकी जानकारी को सेबी वेबसाइट https://www.sebi.gov.in/intermediaries.html पर सत्यापित किया जा सकता है. कोई पूछताछ करने, शिकायतें करने और शिकायत निवारण के लिए निवेशक एएमसी और/या निवेशक संबंध अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं. इसके अतिरिक्त, यदि निवेशक एएमसी द्वारा दिए गए समाधानों से संतुष्ट नहीं हों तो वे अपनी शिकायतें https://scores.gov.in पर भी दर्ज करवा सकते हैं. एससीओआरईएस पोर्टल आपको अपनी शिकायत ऑनलाइन माध्यम से सेबी के पास दर्ज करवाने और बाद में इसकी स्थिति देखने में सहायता करता है.

म्यूचुअल फंड में निवेशों के साथ मार्केट के जोखिम होते हैं. स्कीम के संबंधित सभी कागजातों को ध्यानपूर्वक पढ़ लें.

HDFC की 5 जबरदस्त स्कीम्‍स, 5 साल में डबल हुआ पैसा; 500 रु की SIP से शुरू कर सकते हैं निवेश

HDFC Mutual Fund की स्‍कीम्‍स का एक्सपोजर अलग-अलग कैटेगरी में है. इनमें इक्विटी, डेट फंड्स व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? शामिल हैं.

HDFC Mutual Fund 5 best schemes: देश के प्राइवेट सेक्‍टर के HDFC बैंक का म्यूचुअल फंड बिजनेस भी है. HDFC म्‍यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनी (HDFC Mutual Fund) इस बिजनेस को ऑपरेट करती है. HDFC Mutual Fund की स्‍कीम्‍स का एक्सपोजर अलग-अलग कैटेगरी में है. इनमें इक्विटी, डेट फंड्स शामिल हैं. म्यूचुअल फंड स्कीम के रिटर्न चार्ट को देखकर HDFC म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम्‍स पर निवेशकों का भरोसे का अंदाजा लगाया जा सकता है. HDFC की कई म्यूचुअल फंड स्कीम ऐसी हैं, जिन्होंने 5 साल में निवेशकों का पैसा डबल किया है. इन स्‍कीम्‍स की खासियत यह है कि इनमें महज 500 रुपये की SIP से निवेश शुरू किया जा सकता है.

HDFC Small Cap Fund

HDFC स्‍माल कैप फंड ने 5 साल में औसतन 22.24 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है. इस स्कीम में बीते पांच साल में एकमुश्‍त 1 लाख रुपये का निवेश 2.73 रुपये हो गया है. जबकि, 10,000 मंथली SIP की वैल्‍यू आज 11.40 लाख रुपये है. इस स्‍कीम में एकमुश्त 5000 रुपये लगा सकते हैं, वहीं 500 रुपये की मिनिमम SIP की जा सकती है. HDFC स्‍माल कैप फंड का 31 दिसंबर 2021 तक एसेट्स 13,649 करोड़ रुपये था, जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.83% फीसदी रहा.

HDFC Retirement Savings Fund Equity Plan

HDFC रिटायरमेंट सेविंग्‍स फंड इक्विटी प्‍लान ने 5 साल में औसतन 19.32 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है. इस स्कीम में बीते पांच साल में एकमुश्‍त 1 लाख रुपये का निवेश 2.42 रुपये हो गया है. जबकि, 10,000 मंथली SIP की वैल्‍यू आज 10.60 लाख रुपये है. इस स्‍कीम में एकमुश्त 5000 रुपये लगा सकते हैं, वहीं 500 रुपये की मिनिमम SIP की जा सकती है. HDFC रिटायरमेंट सेविंग्‍स फंड इक्विटी प्‍लान का 31 दिसंबर 2021 तक एसेट्स 2,029 करोड़ रुपये था, जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.91% फीसदी रहा.

HDFC Index Fund - Sensex Plan

HDFC इंडेक्‍स फंड सेंसेक्‍स प्‍लान ने 5 साल में औसतन 18.32 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है. इस स्कीम में बीते पांच साल में एकमुश्‍त 1 लाख रुपये का निवेश 2.32 रुपये हो गया है. जबकि, 10,000 मंथली SIP की वैल्‍यू आज 9.79 लाख रुपये है. इस स्‍कीम में एकमुश्त 5000 रुपये लगा सकते हैं, वहीं 500 रुपये की मिनिमम SIP की जा सकती है. HDFC इंडेक्‍स फंड सेंसेक्‍स प्‍लान का 31 दिसंबर 2021 तक एसेट्स 2,915 करोड़ रुपये था, जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.20% फीसदी रहा.

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HDFC Index Fund Nifty 50 Plan

HDFC इंडेक्‍स फंड निफ्टी 50 प्‍लान ने 5 साल में औसतन 17.59 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है. इस स्कीम में बीते पांच व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? साल में एकमुश्‍त 1 लाख रुपये का निवेश 2.25 रुपये हो गया है. जबकि, 10,000 मंथली SIP की वैल्‍यू आज 9.71 लाख रुपये है. इस स्‍कीम में एकमुश्त 5000 रुपये लगा सकते हैं, वहीं 500 रुपये की मिनिमम SIP की जा सकती है. HDFC इंडेक्‍स फंड निफ्टी 50 प्‍लान का 31 दिसंबर 2021 तक एसेट्स 4,434 करोड़ रुपये था, जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.20% फीसदी रहा.

HDFC Mid-Cap Opportunities Fund

HDFC मिड-कैप अपॉर्च्‍युनिटीज फंड ने 5 साल में औसतन 17.18 फीसदी सालाना रिटर्न दिया है. इस स्कीम में बीते पांच साल में एकमुश्‍त 1 लाख रुपये का निवेश 2.21 रुपये हो गया है. जबकि, 10,000 मंथली SIP की वैल्‍यू आज 10.18 लाख रुपये है. इस स्‍कीम में एकमुश्त 5000 रुपये लगा सकते हैं, वहीं 500 रुपये की मिनिमम SIP की जा सकती है. HDFC मिड-कैप अपॉर्च्‍युनिटीज फंड का 31 दिसंबर 2021 तक एसेट्स 31,442 करोड़ रुपये था, जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.98% फीसदी रहा.

(नोट: यहां फंड्स के प्रदर्शन की डीटेल वैल्‍यू रिसर्च से ली गई है.)

(डिस्‍क्‍लेमर: यहां फंड्स में निवेश की सलाह नहीं दी गई है. म्‍यूचुअल फंड में निवेश जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका

आप अक्सर एसआईपी (SIP) का नाम सुनते होंगे। इसका पूरा नाम सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) अर्थात व्यवस्थित निवेश योजना है। ज्यादातर लोग यह मानते हैं कि एसआईपी म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) से अलग है। लोगों से यह सुनना आम बात है कि उन्होंने एसआईपी में निवेश (SIP Invetment) किया है न कि म्युचुअल फंड में। क्योंकि, एसआईपी में कम जोखिम होता है। लेकिन यह अलग नहीं है।

SIP Investment: करोड़पति बनने के आपके सपने यहां होंगे पूरे, जानें तरीका

एसआईपी के लाभ

आप एसआईपी या सिप के बारे में जान चुके हैं। अब हम बात करते हैं एसआईपी के लाभ का। आप एक बात जान लें कि एसआईपी अनुशासित तरीके से बचत करने की आदत विकसित करती है। आपने सुना होगा कि पानी की छोटी-छोटी बूंदें मिल कर महासागर बनाती हैं। यह वाक्यांश पूरी तरह से एसआईपी को परिभाषित करता है। आप 500 रुपये जैसी छोटी राशि से सिप शुरू कर सकते हैं और एक विशाल कोष का सृजन कर सकते हैं।

आपको मिलता है फ्लेक्जिबिलिटी

एसआईपी आपको जबरदस्त फ्लेक्जिबिलिटी प्रदान करता है। अगर आप पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) जैसे निवेश के साधनों में निवेश करके लंबी अवधि की प्रतिबद्धता से डरते हैं, तो एसआईपी आपके लिए बिल्कुल सही जवाब है। ये असीमित अवधि वाली निधियां हैं और इन्हें अपनी पसंद के अनुसार निकाला जा सकता है। दूसरे शब्दों में, एसआईपी की कोई निश्चित अवधि नहीं होती है। आप बिना किसी नुकसान के अपने निवेश से पूरी या आंशिक राशि निकाल सकते हैं। इससे भी अधिक यह है, निवेश की राशि भी लचीली है, इसे बढ़ाया या घटाया जा सकता है।

निवेश करने में आसान

आज से कई दशक पहले सिप में निवेश (SIP Investment) भले की झंझट का काम लगता था। लेकिन अब तकनीक ने सब आसान कर दिया है। आज की तारीख में तकनीक (Technology) की मदद से एसआईपी में निवेश पेपरलेस और बहुत सुविधाजनक हो गया है। बस आपने एक क्लिक किया और काम हो गया। आप एसआइपी के माध्यम से उपलब्ध विभिन्न श्रेणियों के फंड में घर बैठे निवेश कर सकते हैं।

बेहतर रिटर्न

एसआईपी आपको पारंपरिक सावधि जमा या आवर्ती जमा (Recurring Deposit) की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है। आमतौर पर देखा गया है कि किसी भी एसआईपी का औसत रिटर्न बैंक के रिकरिंग डिपॉजिट के रिटर्न से ज्यादा होता है। इसके सहारे आप मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं। हालांकि, इसके साथ आपके निवेश में कुछ अस्थिरता भी आ सकती है। इतना जोखिम इस निवेश में जुड़ा होता है।

कंपाउंडिग का लाभ

एसआईपी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कंपाउंडिंग की शक्ति। इसे देख कर ही महान वैज्ञानिक अल्बर्ट आइंस्टीन ने एक बार कहा था कि यह 'दुनिया का 8वां आश्चर्य' है। कल्पना करें कि एक पहाड़ से बर्फ की गैंद लुढ़कती हुई जा रही है। आप क्या देखेंगे? जैसे-जैसे बर्फ की गेंद पहाड़ी से नीचे की ओर लुढ़कती है, वह बर्फ इकट्ठा करती जाती है और एक बड़ी गेंद बन जाती है। चक्रवृद्धि ब्याज हमारे धन के लिए भी यही काम करता है। कंपाउंडिंग एक सरल तरीका है जो आपको समय के साथ अपने पैसे को एक्सपोनेंसियल रेट से बढ़ाने में मदद करेगा।

कब मिलता है कंपाउंडिंग का लाभ

कंपाउंडिंग (Compounding) तब होता है जब पहली अवधि (एक वर्ष या एक तिमाही) में मूलधन पर मिले रिटर्न या ब्याज को अगली अवधि के लिए ब्याज की गणना करने के लिए मूल राशि में वापस जोड़ दिया जाता है। प्रक्रिया तब तक जारी रहती है जब तक आप पैसे निवेश करते रहते हैं। सीधे शब्दों में कहें तो कंपाउंडिंग का मतलब पिछली अवधि में अर्जित ब्याज पर ब्याज प्राप्त करना है।

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Government Scheme: म्यूचुअल फंड की तरह इस government scheme में करें निवेश, मिलेंगे 41 लाख, जानिए कैसे

Post Office Small Saving Scheme News: अधिक मुनाफा कमाने के लिए लोगों के पास निवेश के कई विकल्प हैं. लोग सरकारी योजनाओं से म्यूचुअल फंड (investing in mutual funds) में निवेश कर अधिक मुनाफा कमा रहे हैं. म्यूचुअल फंड व्यवस्थित तरीके से निवेश का विकल्प देते हैं, जिसे एसआईपी कहते हैं. म्यूचुअल फंड (mutual funds) में सरकारी योजनाओं से ज्यादा ब्याज मिलता है, लेकिन इसमें जोखिम ज्यादा होता है. वहीं, सरकारी योजनाएं बिना किसी जोखिम के लोगों को लाभ देती हैं.

ऐसे में अगर आप म्यूचुअल फंड एसआईपी (mutual fund SIP) जितना मुनाफा कमाना चाहते हैं और रिस्क भी नहीं लेना चाहते हैं, तो आपके लिए एक ऐसी सरकारी स्कीम है, जिसमें निवेश कर आप मोटी कमाई कर सकते हैं. इसके अलावा इस पर टैक्स बेनिफिट्स और दूसरे बेनिफिट्स भी मिलते हैं. आइए जानते हैं इस स्कीम के बारे में और कैसे निवेश कर आप पा सकते हैं 41 लाख रुपये ?

यह योजना क्या है ? What is this scheme?

यह स्कीम कोई और नहीं बल्कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड है, जिसमें आप SIP की तरह ही निवेश कर सकते हैं. इस योजना के तहत आप लंबी अवधि के निवेश की योजना बना सकते हैं. यह अन्य छोटी बचत योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज देता है.

इस योजना के तहत आप अधिकतम 1.5 लाख रुपये सालाना और न्यूनतम 500 रुपये का निवेश शुरू कर सकते हैं. अगर आप एसआईपी की तरह हर महीने निवेश करना चाहते हैं, तो आप इसमें अधिकतम 12,500 मासिक निवेश कर सकते हैं.

योजना की परिपक्वता और ब्याज

फिलहाल सरकार इस योजना के तहत निवेशकों को 7.1 फीसदी सालाना की दर से ब्याज दे रही है. इसकी मैच्योरिटी अवधि कम से कम 15 साल होती है, लेकिन आप चाहें तो मैच्योरिटी को 5-5 साल तक बढ़ा भी सकते हैं.

कैसे मिलेंगे 41 लाख रुपए ?

अगर कोई निवेशक हर महीने 12500 रुपये का निवेश करता है तो 15 साल की मैच्योरिटी पर 7.1 फीसदी सालाना ब्याज पर मिलने वाली रकम व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? 40 व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? लाख 68 हजार 209 रुपये होगी. इसमें आपका कुल निवेश 22,50,000 रुपये है और आपको ब्याज मिलेगा. 18,18,209 रुपये का. यह योजना धारा 80सी के तहत कर मुक्त है.