आईडीएफसी बैंक आरडी खाता लाभ

कोई भी भारतीय निवासी और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) अपने बैंक के साथ एक आवर्ती जमा खोल सकते हैं। कुछ बैंक नाबालिगों को बचत की आदत डालने के लिए आरडी खोलने की अनुमति भी देते हैं। हालांकि, नाबालिग के वित्त पर पर्यवेक्षण के लिए अभिभावकों की आवश्यकता होती है। बैंक कभी-कभी अपने ग्राहकों से 100 के गुणकों में राशि निर्धारित करने का अनुरोध करते हैं।

क्या बैंक से एनएससी खरीद सकते हैं? | Purchase NSC from Bank

NSC या National Saving Certificate, भारत सरकार की प्रमुख बचत योजना है। हिंदी में इसे राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र या राष्ट्रीय बचत पत्र के नाम से जाना जाता है। क्योंकि, इसमें जमा का एक सर्टिफिकेट आपको मिलता है। इसमें आपको किसी भी बैंक FD से ज्यादा ब्याज मिलता है। साथ में टैक्स छूट भी मिलती है। हमारे कई पाठकों ने जानना चाहा था कि क्या हम बैंक से एनएससी खरीद सकते हैं? इस लेख में हम इस प्रश्न का जवाब देंगे और बैंक NSC के बारे में कुछ जरूरी जानकारियों को भी साझा करेंगे। About Bank NSC in Hindi.

पूरा लेख एक नजर में

क्या बैंक से एनएससी खरीद सकते हैं?

जी हां! आप बैंक से भी NSC खरीद सकते हैं। केंद्र सरकार ने बैंकों को भी Post Office की कई लघु बचत योजनाएं (small savings scheme) चलाने की अनुमति दे रखी है

अक्टूबर 2017 में एक अधिसूचना (Notification) जारी करके, सरकार ने बैंकों को एनएससी (NSC) , टाइम डिपॉजिट या एफडी (Time Deposit), आवर्ती जमा (Recurring Deposit) और मासिक आय योजना (Monthly Income Account) के अकाउंट खोलने की अनुमति दी थी।

सभी सरकारी बैंकों के साथ-साथ तीन private banks को भी इसके लिए permission दी गई है। जिन private banks को अनुमति मिली हैं, उनके नाम हैं- ICICI Bank, HDFC Bank और Axis Bank।

इसके पहले भी बैंकों में पीपीएफ खाता (PPF account), सुकन्या समृृद्धि खाता (Sukanya Samriddhi Account), वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme) और किसान विकास पत्र (KVP) के अकाउंट खोलने की सुविधा थी।

बैंक NSC के बारे में जरूरी जानकारियां

• इस योजना में आप 5 साल के लिए एकमुश्त रकम जमा करना होता है। कम से कम 1000 रुपए जमा कर सकते हैं। अधिकतम जमा पर कोई प्रतिबंध नहीं है। चाहे जितना जमा कर सकते हैं।
• एएससी लेते वक्त जो भी ब्याज दर interest rate होती है, व​ह आगे की पूरी अवधि के लिए निश्चित fixed हो जाती है, यानी कि आगे पूरे 5 साल तक उसमें कोई बदलाव नहीं होता
• 5 साल बाद आपको इसकी maturity रकम मिलती है। जो आपके निवेश रकम (investment amount) .और उस पर बनी ब्याज का Total होता है।
• NSC में किया गया आपका निवेश income tax act के section 80C के तहत टैक्स छूट का हकदार होता है।
• NSC पर पूरा का पूरा ब्याज आपको 5 साल पूरे होने के बाद मिलता है। लेकिन हर साल इस पर बनने ब्याज पर आपको अपने Tax Slab के हिसाब से टैक्स चुकाना पड़ सकता है।
• maturity के बाद पूरी रकम आपकी ओर से दिए गए बैंक saving account में भेज दी जाती है।

HDFC Bank: सबसे बड़े निजी बैंक का संदेश- मेरे पास RD में रखो पैसा, दूंगा ज्यादा ब्याज

• News18Hindi
• Last Updated : October 14, 2022, 14:58 IST

हाइलाइट्स

रिकरिंग डिपोजिट्स पर नई ब्याज दरें 11 अक्टूबर से प्रभावी हो चुकी हैं.

वरिष्ठ नागरिकों को आरडी पर 4.75% से 6.75% ब्याज दर का ऑफर.

7 दिनों से 10 वर्षों में मैच्योर होने वाली जमा राशि पर 3% से 6% तक ब्याज.

नई दिल्ली. एचडीएफसी बैंक ने रिकरिंग डिपोजिट्स (RD) पर ब्याज दरें बढ़ा दी हैं. नई दरें 11 अक्टूबर 2022 से प्रभावी हो चुकी हैं. HDFC Bank ने चुनिंदा कार्यकाल पर ब्याज दर में 50 आधार अंकों तक की वृद्धि की है. बैंक ने 6 से 36 महीने और 90 से 120 महीने में मैच्योर होने वाली RD पर ब्याज दरें में वृद्धि की है. नई बढ़ोतरी के बाद, HDFC Bank अब आम जनता के लिए 6 महीने से 120 महीने तक की अवधि के लिए आरडी पर 4.25% से 6.10% ब्याज दरें ऑफर कर रहा है.

वरिष्ठ नागरिकों के लिए एचडीएफसी बैंक ने अपनी ब्याज दरों में अतिरिक्त ब्याज ऑफर किया है. बैंक अब वरिष्ठ नागरिकों को आरडी (HDFC Bank RD rates for senior citizens) पर 4.75% से 6.75% ब्याज दरों की पेशकश करेगा, जिनकी अवधि 6 महीने से 120 महीने तक होगी.

फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

हमारा आरडी कैलकुलेटर आपको आपके निवेश की सटीक राशि के साथ प्रस्तुत करके आपको अपने भविष्य के वित्त की अधिक स्पष्टता के साथ योजना बनाने में सक्षम बनाता है।

कैलकुलेटर का उपयोग करना सुविधाजनक है और इससे आपका समय बचेगा।

कैलकुलेटर की सटीकता कभी भी प्रश्न में नहीं हो सकती है। विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन करने के लिए सटीक अनुमान महत्वपूर्ण हैं।

आरडी ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

जमाकर्ता को कितनी ब्याज दर दी जानी चाहिए, यह तय करते समय कुछ प्रमुख कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

कार्यकाल: कार्यकाल उस धन की अवधि है जिसे आवर्ती जमा में निवेश किया जाता है। आईडीएफसी बैंक आरडी खाता लाभ कार्यकाल उन कारकों में से एक है जिन पर ब्याज निर्भर करता है, और आरडी ब्याज दरें सभी कार्यकाल विकल्पों में भिन्न होती हैं।

फिंतरा का आरडी कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

किस आरडी को चुनना है, यह तय करते समय, यह जानना महत्वपूर्ण है कि किस्त, ब्याज दर और जमा अवधि के संयोजन से बेहतर रिटर्न मिलेगा। फिनट्रा के आरडी कैलकुलेटर का लक्ष्य बस यही करना है। आवर्ती जमा में निवेश करते समय अपनी संभावित कमाई का पता लगाने के लिए चार क्षेत्रों को भरना है:

1. मासिक जमा राशि
2. आरडी आवृत्ति
3. वार्षिक ब्याज दर
4. जमा अवधि वर्षों में

'सबमिट' बटन दबाएं और परिणाम कैलकुलेटर की तरफ दिखाई देंगे। कृपया ध्यान दें कि गणना की गई राशि लागू होती है यदि ब्याज त्रैमासिक रूप से संयोजित होता है।

आरडी में ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

अधिकांश बैंक जो आवर्ती जमा की पेशकश करते हैं, वे त्रैमासिक रूप से ब्याज देते हैं। भारत में या आरडी आईडीएफसी बैंक आरडी खाता लाभ की परिपक्वता मूल्य, बैंक आरडी ब्याज गणना करने के लिए निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करते हैं:

(आरडी की मैच्योरिटी वैल्यू, तिमाही कंपाउंडिंग के आधार पर)

पत्र के लिए खड़ा है:

एम = आरडी का परिपक्वता मूल्य

आर = मासिक आरडी किस्त का भुगतान किया जाना है

न = तिमाहियों की संख्या (कार्यकाल)

मैं = ब्याज दर / 400

इस गणना को मैन्युअल रूप से पूरा करने के बजाय, आप आसानी से फ़िंट्रा के आवर्ती जमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, और बेहतर रिटर्न अर्जित करने के लिए सर्वोत्तम संयोजन को कम कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (आरडी) के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

आरडी के क्या फायदे हैं?

• आरडी का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है- आप अपनी आरडी राशि पर 80-90% तक ऋण ले सकते हैं
• आरडी के तहत, समय से पहले निकासी की अनुमति है, लेकिन यह एक छोटे से दंड के साथ आ सकता है
• आरडी योजनाएं वरिष्ठ नागरिकों के लिए थोड़ी अधिक ब्याज दर, 0.25% से 0.75% अधिक प्रदान करती हैं
• अवयस्क भी अपने माता-पिता की देखरेख और संरक्षकता में आरडी खाते खोल सकते हैं
• आरडी का कार्यकाल लचीला होता है; आप सुविधा के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 साल तक का समय चुन सकते हैं
• RD योजनाएँ आपको नियमित रूप से पैसे बचाने में सक्षम बनाती हैं, और न्यूनतम जमा राशि RS है। 10

आरडी . पर कर लाभ :

मैच्‍योरिटी पीरियड पूरा होने के बाद भी चालू रख सकते हैं पोस्‍ट ऑफिस आरडी, लेकिन माननी होंगी ये शर्तें!

अगर आप अपनी आरडी को मैच्‍योरिटी बाद भी चालू रखना चाहते हैं, तो आपको पोस्‍ट ऑफिस की तरफ से ये ऑशन भी दिया जाता है. लेकिन इसके लिए कुछ शर्तों को मानना पड़ेगा.

रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) जिसे आमतौर पर लोग आरडी कहते हैं, ये एक ऐसी सेविंग स्‍कीम है जो आपके लिए एक गुल्‍लक का काम करती है. इसमें हर महीने आपको निर्धारित रकम जमा करनी होती है. आप बैंक या पोस्‍ट ऑफिस दोनों में से कहीं भी आरडी शुरू कर सकते हैं. लेकिन आमतौर पर पोस्‍ट ऑफिस आरडी में बैंक की तुलना में बेहतर ब्‍याज मिलता है, इसलिए तमाम लोग पोस्‍ट ऑफिस में आरडी कराना पसंद करते हैं.

खाता विस्‍तार कराने की शर्तें

अगर आप पांच साल बाद भी अपने आरडी अकाउंट को जारी रखना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए पोस्‍ट ऑफिस में एक एप्‍लीकेशन देनी होगी. लेकिन आपके एक्‍सटेंड किए गए आरडी अकाउंट पर वहीं ब्‍याज दर दी जाएगी जो उसे खोलते समय दी गई थी. विस्तार किए गए खाते को कभी भी बंद कराया जा सकता है. लेकिन लेकिन बंद कराने पर सिर्फ पूर्ण वर्षों के लिए ही आरडी अकाउंट के हिसाब से ब्याज मिलेगा. बाकी बचे हुए महीनों के लिए सिर्फ पोस्ट ऑफिस बचत खाता के हिसाब से ब्याज देता है. इसलिए कोशिश करें कि मैच्‍योरिटी के बाद आप एक्‍टेंडेड खाते को एक, दो, तीन आदि वर्ष पूरे होने के बाद ही बंद करवाएं.

अगर आप मैच्‍योरिटी के बाद उसी आरडी को आगे भी जारी रखकर अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं तो एक बार ये जरूर देख लें कि पुरानी ब्‍याज दर (जो आपके अकाउंट को खुलवाते समय थी) और नई ब्‍याज दर (जो वर्तमान में है) दोनों में से कौन सी ज्‍यादा है. अगर पुरानी बेहतर थी तो आरडी को एक्‍सटेंड कराना फायदे का सौदा है और अगर नई ब्‍याज दर ज्‍यादा है तो बेहतर है कि आप पुरानी आरडी को बंद कराकर उसका पैसा एफडी में या कहीं और निवेश कर दें और बचत के तौर पर नई आरडी शुरू करें, जिस पर ज्‍यादा ब्‍याज मिल सके.

आईडीएफसी विजा सिगनेचर कार्ड के क्या है फायदे

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में विजा सिगनेचर कार्ड (visa signature card) के साथ खाता खोलने पर निम्न प्रकार के फायदे मिलते हैं। लेकिन इस खाते में ₹25000 का एवरेज मंथली बैलेंस रखना अनिवार्य है।

खाता खोलने के 30 दिनों के अंदर जो ट्रांजैक्शन होती है उसी पर गिफ्ट वाउचर मिलता है। गिफ्ट वाउचर कोड रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर 30 दिनों के अंदर भेज दिया जाता है।

• खाता सक्सेसफुली खोलने पर ₹250 का गिफ्ट वाउचर बैंक की ओर से दिया जाता है।
• कम से कम ₹1000 के बिल की पेमेंट मोबाइल ऐप और नेट बैंकिंग से करने पर ₹500 का गिफ्ट वाउचर मिलता है।
• (Beneficiary) बेनेफिशरी ऐड करके कम से कम ₹2000 फंड ट्रांसफर करने पर ₹500 का गिफ्ट वाउचर मिलता है।
• एफडी या आरडी करने पर ₹250 का गिफ्ट वाउचर मिलता है।
• डेबिट कार्ड से पहली बार ₹1000 का UPI ट्रांजैक्शन करने पर ₹250 का गिफ्ट वाउचर मिलता है।
• जब आप अपने आईडीएफसी बैंक के visa signature card से 20 हजार या उससे अधिक का खर्च करते है तो ₹1000 का गिफ्ट वाउचर बैंक की तरफ से मिलता है।
• फ्री अनलिमिटेड ATM से कैश विथड्रावल की सुविधा मिलती है।
• रोज 2 लाख की कैश निकासी और 6 लाख की परचेस लिमिट की सुविधा मिलती है।
• बैंक द्वारा विजा सिगनेचर कार्ड पर 35 लाख का दुर्घटना बीमा दिया जा रहा है।

आईडीएफसी विजा क्लासिक कार्ड के क्या है फायदे

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में विजा क्लासिक कार्ड (visa classic card) के साथ saving account खोलने पर भी कई प्रकार के फायदे मिलते हैं। इस खाते में ₹10000 का एवरेज मंथली बैलेंस रखना जरुरी है। विजा क्लासिक कार्ड से ट्रांजेक्शन करने पर भी गिफ्ट वाउचर मिलता है।

• बैंक की ओर से सक्सेसफुली खाता खोलने पर ₹250 का गिफ्ट वाउचर दिया जाता है।
• मोबाइल ऐप और नेट बैंकिंग से कम से कम ₹1000 के बिल की पेमेंट करने पर ₹500 का गिफ्ट वाउचर मिलता है।
• बेनेफिशरी ऐड करके कम से कम ₹2000 ट्रांसफर करने पर बैंक द्वारा ₹500 का गिफ्ट वाउचर दिया जाता है।
• क्लासिक कार्ड खाते से एफडी/आरडी करने पर ₹250 का गिफ्ट वाउचर मिलता आईडीएफसी बैंक आरडी खाता लाभ है।
• क्लासिक डेबिट कार्ड से फर्स्ट टाइम ₹1000 का UPI ट्रांजैक्शन करने पर ₹250 का वाउचर मिलता है।
• आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में 5 फ्री एटीएम ट्रांजेक्शन और दूसरे बैंकों के एटीएम में 5 फ्री ट्रांजेक्शन मिलते है।
• 1 लाख की प्रतिदिन कैश निकासी और डेढ़ लाख की परचेस लिमिट की सुविधा मिलती है।
• बैंक द्वारा क्लासिक डेबिट कार्ड पर 2 लाख का दुर्घटना बीमा मिलता है।

आईडीएफसी बैंक में ऑनलाइन कैसे खोले खाता?

• सबसे पहले आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट https://www.idfcfirstbank.com/ पर विजिट करना होगा।
• ओपन न्यू अकाउंट (open account now) पर क्लिक करें।
• अपना पूरा नाम, मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी डाल कर नेक्स्ट पर क्लिक करें।
• नए पेज पर आधार कार्ड डालकर वेरीफाई करना होगा।
• इतना ही नहीं, सभी प्रकार की जानकारी की डिटेल भी पूछी जाएगी।
• एवरेज मंथली बैलेंस की राशि ट्रांसफर करनी होगी।
• यदि आपने जीरो बैलेंस अकाउंट का चुनाव किया है तो पैसे जमा कराने की आवश्यकता नहीं है।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में खाता खोलने के लिए आपको कहीं ओर जाने की आवश्यकता नहीं है। आप घर बैठे ही ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं।

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक video kyc करने के लिए सुविधा प्रदान करता है। इससे आप अपने खाते की केवाईसी आसानी से कर सकते हैं। RBI बैंक भी ऑनलाइन खाता खोलते समय वीडियो केवाईसी की परमिशन दे चुका है।

आईडीएफसी खाते पर कितना मिलता है ब्याज?

अलग-अलग बैंकों में ब्याज की दरें अलग-अलग रहती है। कोई बैंक कम ब्याज देता है और दूसरा बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए अधिक interest rate को पेश करता है।

लेकिन आईडीएफसी बैंक के सेविंग अकाउंट पर 5% तक का ब्याज मिलता है। इतना ही नहीं, कई बैंकों की तुलना में अपने ग्राहकों को अनेक फायदे भी दे रहा है।

लेकिन आईडीएफसी बैंक के सेविंग अकाउंट पर 5% तक का ब्याज मिलता है। इतना ही नहीं, कई बैंकों की तुलना में अपने ग्राहकों को अनेक फायदे भी दे रहा है।