क्या आपको भी निवेश करना चाहिए?

क्या आपको पता है कि Mutual Funds में कितना Investment करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने जा रहे लोगों के मन में एक बड़ा सवाल यह भी होता है कि उन्हें कितना पैसा म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना चाहिए। यह तीन बातों पर निर्भर करता है। पहला, आप किस लक्ष्य के लिए पैसे निवेश करना चाहते हैं। दूसरा, आपकी आय कितनी है। तीसरा, आप कितना रिस्क ले सकते हैं।

तो म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से पहले आपको अपना लक्ष्य निर्धारित करना होगा कि आप किस मकसद से पैसे बचाना और निवेश करना चाहते हैं। जब आपको अपना लक्ष्य पता होगा, तो आप खुद ही अंदाजा लगा सकेंगे कि आप अपनी आय में से कितने रुपए म्यूचुअल फंड्स के लिए देने को तैयार हैं।

#2. आपकी आय कितनी है
म्यूचुअल फंड्स में आपको कितने पैसे निवेश करने क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? चाहिए, यह आपकी आय पर भी निर्भर करता है। मान लीजिए आपकी सैलरी 20 हज़ार रुपए है, तो ज़ाहिर है कि आप महीने के 8 हज़ार रुपए म्यूचुअल फंड्स में निवेश नहीं कर पाएंगे। इसी तरह मान लीजिए आपकी आय एक लाख रुपए है, तब भी ज़रूरी नहीं कि आप 40 हज़ार रुपए म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर पाएं। यकीनन यह पैसा आपका ही रहेगा, जिस पर आपको अच्छा रिटर्न भी मिलेगा, लेकिन आप अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा सीधे म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए नहीं लगा सकते। रोज़मर्रा की ज़िंदगी में आपकी ढेर सारी ज़रूरतें होती हैं, जिन्हें पूरा करना म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से ज़्यादा ज़रूरी है।

तो आप अपनी आय के हिसाब से तय कर सकते हैं कि आप कितनी रकम बचाना चाहते हैं या कितनी रकम अपनी आय से कम करके अपना काम चला सकते हैं। इसी के अनुपात में आप फैसला ले सकते हैं कि आप म्यूचुअल फंड्स में कितने रुपए का मासिक निवेश करेंगे। मान लीजिए आपने बचत खाते में काफी पैसा सेव करके रखा है। ऐसे में भी आप फैसला कर सकते हैं कि आप अपनी बचत में से कितना पैसा म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना चाहेंगे। जब आपका लक्ष्य निर्धारित होगा, तो आप इसका आकलन भी कर सकते हैं कि एक निश्चित समय के बाद आप कितना रिटर्न चाहते हैं। ज़ाहिर है कि रिटर्न इसी बात पर निर्भर करेगा कि आप कितना पैसा निवेश कर रहे हैं। तो आपका रिटर्न का लक्ष्य आपको यह समझने में मदद करेगा कि आपको कितना पैसा म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना चाहिए।

#3. आप कितना रिस्क लेने के लिए तैयार हैं
अगर आपकी उम्र 20 से 30 साल के बीच है, तो आप अपनी सैलरी से कर रहे बचत का 80 से 90% पैसा म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि इस उम्र में आमतौर पर आप अपनी ज़रूरतें कम कर सकते हैं और बचत पर ज़ोर दे सकते हैं। 80-90% पैसा निवेश करने के बाद बाकी आप अपने बचत खाते में रख सकते हैं, जिनका आप किसी भी इमरजेंसी की स्थिति में इस्तेमाल कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड्स की अलग-अलग स्कीम होती हैं। जब आप किसी बैंक में जाकर कहते हैं कि आप म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना चाहते हैं, तो बैंक में मौजूद फंड मैनेजर आपसे पूछता है कि आप अपने निवेश पर कितना क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? रिस्क ले सकते हैं।

#4 . निवेश से पहले ध्यान रखें ये बातें
अस्थिर मार्केट में प्रॉफिट कमाने के लिए पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन बहुत जरूरी है। इसके लिए आप अपने पैसे को निवेश के अन्य ऑप्शन्स में इन्वेस्ट करें। इस दौरान आप इक्विटी फंड्स में लंबे समय के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं। शॉर्ट टर्म के लिए निवेश करना है तो डेट फंड आपके लिए सही है। एक्सपर्ट्स का मानना है कि अगले साल इक्विटी और डेट में आधा-आधा पैसा पैसा लगाना सही रहेगा।

आप फंड मैनेजर को बता सकते हैं कि आप कितने फीसदी रिस्क लेने को तैयार हैं। आपके फैसले के मुताबिक ही फंड मैनेजर आपके पैसे को अलग-अलग जगह निवेश करेगा। अगर क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? आप लंबे समय के लिए निवेश करने जा रहे हैं, तो आप ज़्यादा रिस्क लेकर भी निवेश कर सकते हैं। यह स्थिति आपको यह समझने में मदद करेगी कि आपको अपनी सैलरी का कितना हिस्सा निवेश करना चाहिए। साथ ही, यह बात भी काफी महत्वपूर्ण है कि आपकी सैलरी आती है या आप खुद का बिजनस कर रहे हैं। सैलरी में आपको पता होता है कि महीने के आखिर में एक निश्चित रकम आपके खाते में आ जाएगी, जबकि बिजनस में उतार-चढ़ाव बना रहता है। तो आप अपनी आय के आधार पर भी तय कर सकते हैं कि आप अपने निवेश पर कितना रिस्क लेना चाहते हैं और उसी के मुताबिक अपनी निवेश की रकम निर्धारित कर सकते हैं।

SIP Mutual Funds: एसआईपी क्या है? कैसे मिलता है मुनाफा, निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान

SIP vs Mutual Funds: अगर आप शेयर बाजार में अपना निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके लिए एकदम सही विकल्प है. म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजर्स द्वारा मैनेज किया जाता है.

इक्विटी म्यूचुअल फंड में आप 2 तरीकों से पैसा लगा सकते हैं. पहला है, एकमुश्त राशि जमा करना और दूसरा एसआईपी के जरिए निवेश करना. SIP यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग (Systematic Investment Planning) है. आप कुछ पैसा म्यूचुअल फंड में डालते हैं और कम जोखिम में ज्यादा निवेश मिल सकता है.

यह आप खुद तय कर सकते हैं कि आपको हर हफ्ते, हर महीने या कब-कब निवेश करना है. ये आपके पास फंड की उपलब्धता पर निर्भर है. अगर आप पहली बार निवेश कर रहे हैं तो आप 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं. आज का यह लेख फर्स्ट टाइमर्स के लिए ही है. आपको SIP में निवेश की शुरुआत करते समय इन बातों का ध्यान रखना चाहिए.

आपको फंड की जरूरत भविष्य में है या फिर लंबे समय के बाद होगी. तो आप यह तय कर पाएंगे कि आपको कितना निवेश करना है. हर किसी के वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग हो सकते हैं. जैसे कोई कार खरीदने की इच्छा रखता है तो कोई स्पोर्ट्स बाइक. दोनों के लिए जरूरी फंड में अंतर है. इसलिए आपकी निवेश रणनीति में भी फर्क होना चाहिए.

म्यूचुअल फंड के जरिए आप केवल इक्विटी फंड में ही नहीं बल्कि डेट और हाइब्रिड फंड में भी निवेश कर सकते हैं. यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप में जोखिम लेने की क्षमता कितनी है और आप कितने रिटर्न की अपेक्षा कर रहे हैं. लंबी अवधि के निवेश और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ आप इक्विटी की ओर जा सकते हैं.

अपना निवेश इस प्रकार करें कि रिटर्न महंगाई दर से अधिक हो. कई बार फंड जुटाने के बावजूद काम के समय वह कम पड़ जाता है क्योंकि तब तक महंगाई उसे मात दे चुकी होती है और उत्पाद या सेवा का दाम आपके निवेश से ऊपर निकल जाता है.

एक जगह सारा पैसा लगा देने से उसके एक साथ पूरा डूबा जाने का खतरा रहता है. इसलिए अपने पोर्टफोलियो को डायर्सिफाइ करें. अलग-अलग एसेट क्लास में पैसा लगाएं. अलग-अलग निवेश विकल्प भी देखे जा सकते हैं. इससे किसी अनचाही परिस्थिति के समय आपका कुछ पैसा सुरक्षित रहेगा.

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Mutual Fund SIP: आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन हर कोई जीना चाहता है। हालांकि, फाइनेंसियल फ्रीडम पाना कोई आसान काम नहीं है। इसके लिए आपको बेहद ही समझदारी और योजनाबद्ध ढंग से निवेश करने की जरूरत होती है। आज के इस दौर में कई लोग छोटी बचत योजनाओं या बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में निवेश करना पसंद करते हैं। गौरतलब बात है कि निवेश के इन क्षेत्रों में बाजार जोखिमों का खतरा नहीं क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? रहता है। हालांकि, यहां से रिटर्न भी ज्यादा नहीं मिलता है। ऐसे में आपको अपने पैसों को किसी ऐसी स्कीम में निवेश करना चाहिए, जहां पर शानदार रिटर्न मिलता हो। अगर आप भी भविष्य में आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जीने का सपना देख रहे हैं। इस स्थिति में आप एक अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम का चुनाव करके उसमें निवेश शुरू कर सकते हैं। बीते सालों में कई म्यूचुअल फंड स्कीम ने शानदार रिटर्न देने का काम किया है। आइए जानते हैं इसके बारे में विस्तार से -

इसके लिए सबसे पहले आपको एक अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम का चुनाव करना है। स्कीम का चुनाव करने के बाद आपको उसमें हर महीने 7 हजार रुपये का निवेश पूरे 30 सालों तक करना है।

निवेश अवधि के दौरान आपको इस बात की उम्मीद करनी है कि आपके निवेश पर हर साल 15 प्रतिशत का अनुमानित रिटर्न मिलता रहे। इस स्थिति में आप आसानी से मैच्योरिटी के समय 4.9 करोड़ रुपये इकट्ठा कर सकते हैं।

निवेश अवधि के दौरान आपको कुल 25.2 लाख रुपये इन्वेस्ट करना होगा। वहीं आपके निवेश पर कुल 4.7 करोड़ रुपये की वेल्थ गेन होगी। मैच्योरिटी के समय मिलने वाले इन पैसों से आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जी सकेंगे। आपको किसी दूसरे व्यक्ति के ऊपर निर्भर होने की जरूरत नहीं होगी।

डिस्क्लेमर: म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए पैसे बाजार जोखिमों के अधीन आते हैं। इसमें निवेश करने से पहले विशेषज्ञों की सलाह जरूर लें। अगर आप बिना जानकारी के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इस स्थिति में आपको एक बड़े घाटे का सामना करना पड़ सकता है। म्यूचुअल फंड में किए गए निवेश पर मिलने वाला रिटर्न बाजार के व्यवहार द्वारा तय होता है।

सोने के अलावा इन चीजों में भी कर सकती हैं निवेश, होगा काफी फायदा

अगर आप भी र्सिफ गोल्ड में निवेश करना जानती हैं तो आपको अपनी आदत को बदल देना चाहिए। बता दे कि गोल्ड के अलावा कई ऐसी चीजें हैं जहां आप निवेश कर सकती हैं। वहीं कई लोग ऐसे भी होते हैं जो र्सिफ बैंक में पैसा रखना चाहते हैं। बता दे जो भी लोग ऐसा करते हैं वह बहुत बड़े बेवकूफ हैं। आज के जमाने में निवेश करना काफी ज्यादा जरूरी है। गोल्ड के अलावा भी कई चीजें हैं जहां आप निवेश करके लाखों रुपये का फायदा प्राप्त कर सकते हैं।

जमीन में करें निवेश

आप चाहे तो जमीन में भी निवेश कर सकती हैं। बता दे कि आज के समय जमीन लेना काफी ज्यादा मुश्किल हो गया है। अगर आपको आपके आस पड़ोस में सस्ते दाम पर जमीन मिल रहा है तो आपको तुरंत ले लेना चाहिए। जमीन का भाव साल में काफी ज्यादा बढ़ जाता है। ऐसे में आपको किसी भी एफडी या गोल्ड से काफी ज्यादा मुनाफा हो सकता है। आपको एक साथ ही कई जमीन खरीद लेना चाहिए। अगर आपके पास पैसे नहीं है तो आप जमीन के लिए लोन भी ले सकती हैं।

फ्लैट खरीदे

आप चाहे तो फ्लैट में भी निवेश कर सकती हैं। आप अपने आस- परोस या कही भी फ्लैट खरीद ले। इसमें आप रेट भी लगा सकती हैं और आप चाहे तो कुछ साल के बाद उसे बेच क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? दे। फ्लैट का दाग सालों में काफी ज्यादा बढ़ जाता है। अगर आपने फ्लैट में मॉडिफिकेशन करवाया है तो आपको फ्लैट के बदले काफी अच्छा दाम मिल सकता है। ऐसे में अगर आपके पास पैसे नहीं भी है तो आप फ्लैट लोन पर खरीद ले। ताकि आगे जाकर आपको कभी पैसों की दिक्कत आए तो आप अपने फ्लैट को बेचकर आसानी से अच्छी रकम वसूल सकेगें।

स्टॉक मार्केट

आज कल कई लोग स्टॉक मार्केट से भी अच्छी कमाई कर रहे हैं। बता दे कि आप किसी भी कंपनी का शेयर आसानी से खरीद सकती हैं। अगर वह कंपनी फायदे में जाएंगी तो आपका भी पैसा बढ़ता जाएंगा। आप लॉन्ग टर्म के लिए निवेश कर सकते हैं। स्टॉक मार्केट में पैसा लगाने से पहले आपको इसकी अच्छी जानकारी होनी चाहिए। इसके बाद आप इसमें निवेश कर सकती हैं।

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2021 में फंड्स को 50% का औसत रिटर्न देने वाले सेक्टर में क्या आपको निवेश करना चाहिए? पढ़े क्या कहते हैं एक्सपर्ट

म्यूचुअल फंड ट्रैकिंग फर्म वैल्यू रिसर्च के अनुसार, रिटर्न के मामले में आईटी 2021 के लिए शीर्ष क्षेत्र में था, इस इंडस्ट्री पर आधारित फंडों ने 2021 में लगभग 50% का औसत रिटर्न दिया। लंबे समय से, भारत.

म्यूचुअल फंड ट्रैकिंग फर्म वैल्यू रिसर्च के अनुसार, रिटर्न क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? के मामले में आईटी 2021 के लिए शीर्ष क्षेत्र में था, इस इंडस्ट्री पर आधारित फंडों ने 2021 में लगभग 50% का औसत रिटर्न दिया। लंबे समय क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? से, भारत का आईटी क्षेत्र देश की अर्थव्यवस्था का एक प्रमुख ड्राइवर रहा है और पिछले मार्च में कोविड -19 महामारी के फैलने के बाद इस सेगेमेंट को ग्रोथ का एक और मौका मिला। वास्तव में आईटी फंड पिछले तीन, पांच और 10 साल के आधार पर सबसे अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

2021 में बढ़ा आईटी का दबदबा
इसके अलावा, टेक्नोलॉजी सेक्टर ने नई ऊंचाइयों को प्राप्त कर रहा है, समग्र इक्विटी फंड में इसका वेटेज बढ़कर 13.5% (कैलेंडर वर्ष 2021 में सालाना आधार पर 230 आधार अंक ऊपर) हो गया है। मोतीलाल ओसवाल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (एमओएफएसएल) की एक हालिया रिपोर्ट के मुताबिक, म्यूचुअल फंड द्वारा सेक्टोरल आवंटन के मामले में यह सेगमेंट दूसरे स्थान पर है और अब तक के उच्चतम स्तर पर है।
इसके अलावा, दिसंबर महीने के लिए, म्यूचुअल फंड द्वारा होल्डिंग क्या आपको भी निवेश करना चाहिए? के मामले में शीर्ष 10 शेयरों में से पांच प्रौद्योगिकी से थे- इंफोसिस, टीसीएस, एचसीएल टेक्नोलॉजीज, विप्रो और टेक महिंद्रा।

भविष्य में कैसा करेंगे आईटी स्टॉक्स
आईटी म्यूचुअल फंड ने हाल के वर्षों में बेहतरीन रिटर्न हासिल किया है। लेकिन क्या उनमें भविष्य में भी ऐसा करना जारी रखने की क्षमता है? हाल में दिग्गज भारतीय आईटी कंपनियों टीसीएस, इंफोसिस और विप्रो के तीसरी तिमाही के कमाई के आंकड़े सामने आए। इस क्षेत्र पर सकारात्मक रुख रखने वाले निर्मल बांग इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज रिसर्च के अनुसार, सीजनल रूप से कमजोर तिमाही में इंफोसिस (काफी हद तक) और टीसीएस (कुछ हद तक) ने उम्मीद से बेहतर राजस्व वृद्धि दर्ज की। रिपोर्ट में कहा गया है,“विप्रो ने उम्मीद से कमजोर राजस्व वृद्धि दर्ज की, लेकिन यह गाइडेड बंद के भीतर ही रही। तीनों कंपनियों के मैनेजमेंट ने मजबूत मांग के माहौल को जारी रखने का संकेत दिया है।"

कोविड-19 के कारण आईटी को मिला बढ़ावा
टेक क्षेत्र के लिए बुलिश रुषभ इन्वेस्टमेंट सर्विसेज के फाउंडर रुषभ देसाई का कहना है कोविड-19 के कारण, जिस तरह से चीजें डिजिटल में स्थानांतरित हो गई हैं, वह इस सेगमेंट में अच्छी तेजी लेने वाला है। हालांकि बड़े पैमाने पर विशेषज्ञ आईटी सेक्टर को लेकर बुलिश हैं, लेकिन कुछ चिंताएं भी हैं। उदाहरण के लिए, टेक क्षेत्र अपने 10-वर्षीय मल्टीपल के 70% प्रीमियम पर कारोबार कर रहा है। देसाई का सुझाव है, केवल भारत पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय एक वैश्विक आईटी सेगमेंट पर ध्यान देना चाहिए।

आगे के लिए चुनौतियां
भारतीय आईटी क्षेत्र में एक्सपोजर लेने के लिए देसाई की पसंद एक फ्लेक्सी-कैप फंड है, जहां फंड मैनेजर के पास आईटी क्षेत्र में एक कंपनी चुनने का लचीलापन होता है जो वास्तव में बहुत अच्छा कर सकता है। सूचना प्रौद्योगिकी फंड से अपने अच्छे फॉर्म को जारी रखने की उम्मीद की जाती है लेकिन निवेशकों को ध्यान देना चाहिए कि सेक्टोरल फंड जोखिम भरे होते हैं। ये फंड कुछ निश्चित अवधि में बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन इनमें कमियां भी हो सकती हैं।